Bancos, tarjetas y financieras
Las deudas con bancos, tarjetas revolving, microcréditos, préstamos personales y avales se cancelan al 100%. Vuelves a salir limpio del fichero.
Particulares: cancela las deudas que se te fueron de las manos
Si tu situación se desbordó por un divorcio, una pérdida de empleo, una enfermedad o por haber respondido como avalista, no estás solo. La Ley de Segunda Oportunidad no es solo para empresarios: cualquier persona física de buena fe, también un asalariado o un pensionista, puede acogerse para cancelar deudas de tarjetas, créditos al consumo o financiación de coche o muebles que escaparon de control.
Qué se cancela en tu caso
- · Tarjetas revolving (WiZink, Cetelem, Cofidis)
- · Microcréditos rápidos (Vivus, MoneyMan, Cashper)
- · Préstamos personales y al consumo
- · Avales firmados por familiares
- · Alquileres impagados, deudas a particulares
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Listado simple de tus deudas
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Datos cifrados, RGPD
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Solo cobramos si exoneramos
Lo que debes saber si tu caso es: particulares y asalariados
La Ley de Segunda Oportunidad no es solo para empresarios. Cualquier persona física de buena fe puede acogerse, también si cobras una nómina, una pensión o una prestación. Es la salida habitual cuando las deudas de tarjetas, préstamos al consumo o microcréditos han crecido más que tu capacidad de pago.
Desde la reforma de 2022 ya no hace falta intentar antes un acuerdo extrajudicial con los acreedores. Si apenas tienes bienes, el juez puede tramitar un concurso sin masa, el camino más corto para pedir directamente la exoneración. Si tienes bienes que quieres conservar, la vía es un plan de pagos de 3 años (5 si mantienes la vivienda habitual).
Antes de empezar, conviene revisar si alguna de tus deudas es reclamable: una tarjeta revolving con intereses usurarios o un microcrédito abusivo pueden reducirse mucho o incluso quedar a tu favor. A veces basta con eso para salir del problema sin necesidad de acudir a la Ley de Segunda Oportunidad.
Por qué aplica
Cómo encaja en tu perfil
El procedimiento para particulares es más rápido y barato que para autónomos, porque la documentación a aportar es menor. Si tus ingresos son una nómina y un par de extractos bancarios, el dosier se cierra en pocas semanas.
Hacienda y Seguridad Social
Exoneración parcial desde la Ley 16/2022: los primeros 5.000 € de cada organismo, íntegros, y la mitad de lo que va de 5.000 a 10.000 €. Lo que no se exonera sigue debiéndose.
Tu vivienda y tus herramientas
Vivienda habitual con hipoteca al día y herramientas de trabajo del autónomo se mantienen. La ley está diseñada para que vuelvas a operar, no para liquidarte.
0 € por adelantado
Solo cobramos un porcentaje cuando el juez declare la exoneración firme. Si la exoneración no prospera, no pagas honorarios.
Proceso · paso a paso
Cómo es el procedimiento para particulares y asalariados
01
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Diagnóstico de tu situación
Listado de tus deudas, ingresos, bienes y patrimonio. En 24 horas confirmamos si entras en los requisitos de buena fe y de exoneración.
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Estrategia y documentación
Reunimos certificados de deudas, vida laboral, declaraciones de IRPF y nóminas. Decidimos si va por exoneración inmediata o con plan de pagos.
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Concurso de acreedores
Solicitud judicial de exoneración del pasivo insatisfecho. La Ley 16/2022 ya no exige acuerdo extrajudicial previo: vamos directos al juez.
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Auto judicial de exoneración
El juez declara extinguidas las deudas que no puedas pagar. Empiezas de cero, sin perseguidores, sin embargos, sin intereses corriendo.
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FAQ
Sobre Segunda Oportunidad para particulares y asalariados
¿Puedo acogerme si cobro una nómina?
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Sí. Tener ingresos no impide acogerse: lo que importa es que no puedas atender tus deudas y que actúes de buena fe. Con nómina, lo habitual es la exoneración con plan de pagos.
¿Qué es el concurso sin masa?
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Es la vía para quien apenas tiene bienes con los que pagar a los acreedores. El juez declara el concurso y lo cierra sin liquidar nada, y el deudor puede pedir directamente la exoneración. La introdujo la reforma de 2022.
¿Me conviene reclamar antes mis tarjetas revolving?
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Conviene revisarlas. Si tu tarjeta tiene una TAE muy por encima de la media, puede ser usuraria: en ese caso solo debes el capital y la deuda puede bajar mucho, lo que a veces resuelve el problema sin acudir a la Ley de Segunda Oportunidad.
¿Quién puede acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad?
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Cualquier persona física, sea autónomo o particular, que cumpla tres requisitos: ser deudor de buena fe (no haber sido condenado por delitos económicos en los diez años anteriores ni haber actuado fraudulentamente), no haber rechazado un trabajo razonable en los cuatro años previos y colaborar transparentemente con el procedimiento. Las personas jurídicas (empresas) tienen otro mecanismo distinto: el concurso ordinario.
¿Qué deudas se pueden cancelar?
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Se cancelan totalmente las deudas con bancos, financieras, tarjetas revolving, microcréditos, préstamos personales, alquileres impagados, deudas a particulares y avales. Se cancelan parcialmente las deudas con Hacienda y Seguridad Social: los primeros 5.000 € de deuda con cada organismo se exoneran íntegros y, de 5.000 a 10.000 €, al 50 % (como máximo, 7.500 € con cada uno). No se pueden cancelar pensiones de alimentos, indemnizaciones por delito o multas penales.
¿Tengo que perder mi casa?
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No. Desde la reforma de septiembre de 2022 puedes mantener la vivienda habitual durante la exoneración si pagas la hipoteca al día y el valor del inmueble no excede los umbrales fijados por reglamento. Tu casa no entra en la masa concursal a liquidar. Las deudas no garantizadas (tarjetas, microcréditos, préstamos personales) sí se cancelan.