Cómo reclamar los gastos hipotecarios paso a paso (2026)

Cuando firmaste tu hipoteca, lo más probable es que el banco te cargara todos los gastos de constitución: notaría, registro, gestoría y tasación. Los tribunales han declarado que esa cláusula es abusiva y que buena parte de ese dinero es recuperable. Esta guía te explica qué te corresponde, cómo se reclama y cuánto puedes recuperar. Para empezar por tu banco concreto, tienes cada entidad en el apartado de gastos hipotecarios.

Por qué son reclamables

La cláusula que te obligaba a pagar todos los gastos de la hipoteca es abusiva porque te imponía a ti unos costes que, por ley, correspondían al banco o debían repartirse. El Tribunal Supremo lo estableció en su sentencia de 23 de diciembre de 2015 y fijó el reparto definitivo en la sentencia del Pleno de 23 de enero de 2019. El Tribunal de Justicia de la Unión Europea, en sus sentencias de 16 de julio de 2020, confirmó que, al ser nula la cláusula, el banco debe devolverte lo que pagaste indebidamente.

Qué gastos te devuelve el banco (y cuáles no)

Este es el reparto que aplican los juzgados:

• Registro de la propiedad: lo paga el banco al 100 %. Es recuperable entero.
• Gestoría: la paga el banco al 100 %. Recuperable entera.
• Tasación: la paga el banco al 100 % en las hipotecas anteriores a junio de 2019. Recuperable.
• Notaría: se reparte a medias, así que recuperas la mitad de lo que pagaste.
• Impuesto de actos jurídicos documentados (IAJD): en las hipotecas anteriores a noviembre de 2018 lo asumía el cliente, y el Supremo confirmó que no se recupera. Suele ser el gasto más alto, pero queda fuera.

Por eso es importante calcular bien: lo recuperable es el registro, la gestoría, la tasación y la mitad de la notaría. El impuesto, aunque fuera el importe mayor, no entra.

Paso 1: reúne la escritura y las facturas

Necesitas la escritura del préstamo hipotecario y, si las conservas, las facturas de notaría, registro, gestoría y tasación. Si no las tienes, se pueden recuperar a través de la propia notaría, del registro y de la gestoría que intervinieron. Muchas veces el importe de cada concepto aparece también en la factura de la gestoría, que solía agrupar todos los pagos.

Paso 2: calcula lo reclamable

Con las facturas se suma lo recuperable: registro + gestoría + tasación + la mitad de la notaría. A esa cantidad se añaden los intereses legales desde la fecha en que pagaste cada gasto, que en hipotecas antiguas pueden sumar una parte notable. Ese total es lo que se reclama.

Paso 3: reclamación previa al banco

Se presenta un escrito ante el servicio de atención al cliente del banco pidiendo la nulidad de la cláusula de gastos y la devolución de lo que corresponde. Como con otras cláusulas abusivas, lo normal es que el banco no devuelva de forma voluntaria o solo ofrezca una parte, pero la reclamación deja constancia y prepara el camino.

Paso 4: vía judicial

Si el banco no devuelve, se demanda para que un juez declare nula la cláusula y condene a la entidad a devolverte lo pagado de más con sus intereses. La doctrina está consolidada, así que estas demandas prosperan con normalidad. Necesitas abogado y procurador, sin coste inicial con el modelo de cobro a éxito.

Cuánto se recupera y en cuánto tiempo

Lo habitual es recuperar entre 1.000 y 3.000 € según lo que pagaras en cada concepto y el importe de la hipoteca, más los intereses. En cuanto a plazos, la vía judicial suele resolverse en un rango de 8 a 18 meses. Y sobre si sigues a tiempo, la respuesta casi siempre es que sí: lo explicamos en detalle en qué gastos se recuperan y hasta cuándo puedes reclamar.

Gastos y cláusula suelo suelen ir juntos

Si tu hipoteca es de antes de 2013, revisa también si tenía cláusula suelo: son dos reclamaciones distintas pero compatibles y conviene tramitarlas a la vez. Tienes el proceso en cómo reclamar la cláusula suelo.