Qué gastos hipotecarios se recuperan y hasta cuándo (2026)

Dos preguntas resumen casi todo lo que la gente quiere saber sobre los gastos de su hipoteca: cuánto voy a recuperar y si todavía estoy a tiempo. Vamos con las dos, con los números y las reglas claras.

Qué conceptos se recuperan

Cuando constituiste la hipoteca pagaste varios gastos. El Tribunal Supremo repartió cuáles corresponden al banco y cuáles no. Esto es lo recuperable:

• Registro de la propiedad: al banco al 100 %. Recuperable entero.
• Gestoría: al banco al 100 %. Recuperable entera.
• Tasación: al banco al 100 % en hipotecas anteriores a junio de 2019. Recuperable.
• Notaría: a medias. Recuperas la mitad de lo que pagaste.
• Impuesto (IAJD): en hipotecas anteriores a noviembre de 2018 lo pagaba el cliente. No se recupera.

Un ejemplo con números

Imagina una hipoteca de las habituales en la que pagaste 400 € de registro, 300 € de gestoría, 250 € de tasación y 600 € de notaría. Recuperarías los 400 del registro, los 300 de la gestoría, los 250 de la tasación y 300 de la notaría (la mitad), es decir, 1.250 € de principal. A eso se suman los intereses legales desde la fecha en que pagaste cada factura, que en una hipoteca de hace diez o quince años pueden añadir varios cientos de euros más. El impuesto, aunque hubiera sido el importe mayor, queda fuera.

Por eso lo normal es recuperar entre 1.000 y 3.000 €. La cifra exacta depende de tus facturas y del importe de tu préstamo, y por eso conviene revisar la escritura antes de nada.

Hasta cuándo puedes reclamar: el plazo casi nunca ha empezado

Aquí está la buena noticia. Sí existe un plazo de cinco años para reclamar la devolución del dinero, pero lo importante es desde cuándo se cuenta. El Tribunal de Justicia de la Unión Europea, en sus sentencias de enero y de abril de 2024, y el Tribunal Supremo, en su doctrina de junio de 2024, dejaron claro que ese plazo no empieza cuando firmaste la hipoteca, sino desde que adquiere firmeza la resolución que declara abusiva tu cláusula de gastos.

Es decir: si todavía no has reclamado y no hay una sentencia sobre tu cláusula, el reloj de los cinco años ni siquiera ha arrancado. Por eso, en 2026, la inmensa mayoría de la gente sigue perfectamente a tiempo, aunque firmara la hipoteca hace quince o veinte años. El banco solo podría alegar prescripción si demostrara que tú ya sabías, en una fecha concreta y anterior, que esa cláusula era abusiva, algo difícil de acreditar.

Da igual que ya no tengas esa hipoteca

Los gastos se pagaron una sola vez, al principio. Que después cancelaras el préstamo, lo amortizaras antes de tiempo o te cambiaras de banco no borra tu derecho a recuperarlos. Solo necesitas la escritura y las facturas de aquel momento.

Cómo dar el paso

Si ves que tienes conceptos recuperables, el proceso completo está en cómo reclamar los gastos hipotecarios paso a paso. Y si tu hipoteca es anterior a 2013, revisa también la cláusula suelo, porque suelen ir juntas y se reclaman a la vez. Puedes empezar por tu entidad en el apartado de gastos hipotecarios.